Ahir, 21 de maig, es va protocol·litzar el primer acord amb el Banc de Santander per facilitar avals hipotecaris ICO
El passat mes de febrer de 2024, el Consell de Ministres va aprovar una nova línia d'avals hipotecaris ICO. Seran 2.500 milions d'euros vehiculats pel l'Institut de Crèdit Oficial (ICO) i es destinaran a accedir a l'entrada de la compra del primer habitatge per a joves i famílies amb menors a càrrec.
La ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, el va definir com "un conveni amb l'ICO al qual hauran d'adherir-se després les entitats financeres amb les quals ja hem mantingut converses". També va apuntar que: "L'objectiu últim que té el Ministeri és que per a accedir a un habitatge digne cap espanyol hagi de dedicar més del 30% dels seus ingressos"
Doncs ahir, 21 de maig de 2024, es signà el primer conveni d’avals hipotecaris ICO. Ho ha fet la primera entitat bancaria adherida al conveni, Banco de Santander; representada pel seu conseller delegat, Ángel Rivera, i el president de l’ICO, José Carlos García de Quevedo, junt a l’esmentada ministra, Isabel Rodríguez.
Què son els avals hipotecaris ICO?
Son una sèrie d’avals hipotecaris que cobriran el 20% de l’import concedit en la hipoteca. Aquest aval podrà incrementar-se fins al 25% en el cas que l’habitatge objecte de la hipoteca tingui d'una qualificació energètica D o superior. L’aval hipotecari ICO per a joves s'entendrà concedit en el mateix acte de concessió del préstec i no tindrà cap cost ni per a la persona beneficiària ni l'entitat financera.
La vigència de l’aval serà de 10 anys màxim a comptar des que es signi el crèdit hipotecari. Aquesta vigència no serà prorrogable i no tindrà en compte el termini d’amortització del préstec hipotecari.
Una altra de les seves principals característiques és que el preu de compra-venda o de taxació de l’habitatge estarà fixat i topat en funció de la zona on es trobi l’habitatge tal com ja estableix la darrera Llei d’Habitatge pel que fa a les zones tensionades.
El termini per a formalitzar els préstecs acollits a aquesta línia d'avals finalitzarà el 31 de desembre de 2025 tot i que es preveu una ampliació de 2 anys més.
Qui pot accedir als avals hipotecaris ICO?
- És una línia d’avals per a joves de fins a 35 anys.
- També en podran gaudir famílies amb menors al seu càrrec i amb ingressos que siguin de 4,5 vegades l'IPREM (Indicador Públic de Renda d’Efectes Múltiples). El que venen a ser fins a 37.800 euros anuals de rendes, que es podrà ampliar en cas que sigui una parella o tinguin menors a càrrec.
És un finançament que empra la fórmula de l'aval públic per a possibilitar la compra d’un habitatge a joves menors de 35 anys i a famílies amb menors encara que no tinguin els estalvis suficients. Òbviament hi haurà, com marca la llei, un estudi de solvència que haurà d’acreditar-se per accedir al crèdit hipotecari.
Requisits per a la concessió dels avals hipotecaris ICO
- Els adquirents d'habitatges i contractants del crèdit hipotecari han de ser persones físiques, amb residència legal a Espanya, i majors d'edat.
- Els ingressos individuals no poden superar els 37.800 euros bruts a l'any (4,5 vegades l'IPREM). Si l'habitatge és adquirit per dues persones, el límit d'ingressos s'elevarà al doble.
- Aquest límit d’ingressos quedarà incrementat en 0,3 vegades l'IPREM (2.520 euros bruts anuals) per cada menor a càrrec i, a més, en el cas de família monoparental el límit es podrà incrementar en un 70% addicional.
- El límit de patrimoni de la persona avalada serà màxim de 100.000 euros.
- El crèdit haurà de destinar-se a primer habitatge i l’habitatge haurà de ser la residència habitual de la persona o persones avalades.
Només podran acollir-se, sent propietaris anteriorment d’un altre habitatge, si:
- El dret de propietat recau sobre una part proporcional obtinguda per herència.
- Som titulars d'un habitatge, però no en tenim disponibilitat separació o divorci, o si l'habitatge és inaccessible per raó de discapacitat del seu titular o de les persones que formin part de la seva unitat de convivència.
El ministeri calcula que uns 50.000 joves i famílies es beneficiaran d’aquests avals hipotecaris ICO ja que els facilitarà els diners per l’entrada de la compra de l'habitatge.
