Ayer, 21 de mayo, se protocolizó el primer acuerdo con el Banco de Santander para facilitar avales hipotecarios ICO
El pasado mes de febrero de 2024, el Consejo de Ministros aprobó una nueva línea de avales hipotecarios ICO. Serán 2.500 millones de euros vehiculados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y se destinarán a acceder a la entrada de la compra de la primera vivienda para jóvenes y familias con menores a cargo.
La ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, lo definió como "un convenio con el ICO al cual tendrán que adherirse después las entidades financieras con las cuales ya hemos mantenido conversaciones". También apuntó que: "El objetivo último que tiene el Ministerio es que para acceder a una vivienda digno ningún español tenga que dedicar más del 30% de sus ingresos"
Ayer, 21 de mayo de 2024, se firmó el primer convenio de avales hipotecarios ICO. Lo ha hecho la primera entidad bancaria adherida al convenio, Banco de Santander; representada por su consejero delegado, Ángel Rivera, y el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, junto a la mencionada ministra, Isabel Rodríguez.
¿Qué son los avales hipotecarios ICO?
Son una serie de avales hipotecarios que cubrirán el 20% del importe concedido en la hipoteca. Este aval podrá incrementarse hasta el 25% en el supuesto de que la vivienda objeto de la hipoteca tenga de una calificación energética D o superior. El aval hipotecario ICO para jóvenes se entenderá concedido en el mismo acto de concesión del préstamo y no tendrá ningún coste ni para la persona beneficiaria ni para la entidad financiera.
La vigencia del aval será de 10 años máximo a contar desde que se firme el crédito hipotecario. Esta vigencia no será prorrogable y no tendrá en cuenta el plazo de amortización del préstamo hipotecario.
Otra de sus principales características es que el precio de compra-venta o de tasación de la vivienda estará fijado y topado en función de la zona donde se encuentre la vivienda tal como ya establece la última Ley de Vivienda en cuanto a las zonas tensionadas.
El plazo para formalizar los préstamos acogidos a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025 a pesar de que se prevé una ampliación de 2 años más.
¿Quién puede acceder a los avales hipotecarios ICO?
- Es una línea de avales para jóvenes de hasta 35 años.
- También lo podrán disfrutar familias con menores a su cargo y con ingresos que sean de 4,5 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples). Lo que vienen a ser hasta 37.800 euros anuales de rentas, que se podrá ampliar en caso de que sea una pareja o tengan menores a cargo.
Es una financiación que emplea la fórmula del aval público para posibilitar la compra de una vivienda a jóvenes menores de 35 años y a familias con menores a cargo, aunque no tengan los ahorros suficientes. Obviamente habrá, como marca la ley, un estudio de solvencia que tendrá que acreditarse para acceder al crédito hipotecario.
Requisitos para la concesión de los avales hipotecarios ICO
- Los adquirentes de viviendas y contratantes del crédito hipotecario tienen que ser personas físicas, con residencia legal en España, y mayores de edad.
- Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). Si la vivienda es adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble.
- Este límite de ingresos quedará incrementado en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.
- El límite de patrimonio de la persona avalada será máximo de 100.000 euros.
- El crédito tendrá que destinarse a primera vivienda y la vivienda tendrá que ser la residencia habitual de la persona o personas avaladas.
Solo podrán acogerse, siendo propietarios anteriormente de otra vivienda, si:
- El derecho de propiedad recae sobre una parte proporcional obtenida por herencia.
- Somos titulares de una vivienda, pero no tenemos disponibilidad por separación o divorcio, o si la vivienda es inaccesible por razón de discapacidad de su titular o de las personas que formen parte de su unidad de convivencia.
El ministerio calcula que unos 50.000 jóvenes y familias se beneficiarán de estos avales hipotecarios ICO puesto que les facilitará el dinero por la entrada de la compra de la vivienda.
